越來越多的人配置海外資產,真的只是因為人民幣貶值嗎?

作者:Jasmine 時間:2018-07-28 11:48:07 標籤: 分類:


大家都吵着說人民幣在貶值貶值,也因為這樣,有更多的人開始關注海外投資。比較火熱的海外投資方式不外乎就是:海外樓市、海外身份、海外股市和美金保單幾種。


其中海外置業又最為火熱。



為什麼越來越多的人想要去配置海外資產呢? 雖然有跟風的嫌疑,但既然有這樣的現象發生,那必定有其發生的道理。


因為普遍意義上來看,在未來的幾年裏,海外資產的投資收益率將會高於國內市場的投資收益率。





縱觀中國改革開放以來的30多年裏,經濟高速的發展,也取得了輝煌的成績。但是這樣的發展也為我國的經濟結構的轉型留下了艱巨的任務。


在經濟高速增長期間,財富呈現了爆髮式的增長,但是股市和債市在過去的十年發展卻沒有跟上國民財富的增長,所以這些新的資金很快推動了其他金融產品市場的壯大。




對於很多國內的有錢人來說,他們曾經有過一段最好的時光,就是錢總是來的那麼快,而且也容易找一些到看起來「收益高且無風險」的投資出口。


所以過去三十年除了財富在股市可能中有所損失之外,在房地產、私募股權、固定收益信託等方面的投資都有着輝煌的戰績。



可是,金融市場的變化永不停歇,存在波動是必然的。這些變化也難以預見。



所以,中國私人財富在未來的十年將會面臨很大的困境:

一方面,很多有錢人的心態還停留在過去,想要去尋求一些快速賺錢致富的途徑;


另一方面,我國經濟正在進入一個新的階段,錢變得不在那麼好掙了。



因為金融產品的收益特徵逐漸回歸了正常,不在出現「低風險,高收益」的反常現象。




那為什麼說在錢不在那麼好掙了呢?


01 中國經濟和體制改革正在全面進入轉型階段

方向正確但是道路曲折。而這也必定是一個漫長的過程。


就拿人民幣加入SDR來說,從今年的10月1日開始,人民幣將成為國際貨幣基金組織(IMF)特別提款權(SDR)貨幣籃子的正式成員,那麼中國自此也將加入「硬通貨」髮型國的高級俱樂部。


這意味着SDR是一種潛在的權利,長期來說,可能會提高人民幣的流通性,增加其國際地位。


但需要明確的是,中國匯率政策在人民幣被納入SDR後不會發生重大改變,所以最有可能的仍然是,在未來5-10年人民幣繼續可控的、緩慢的貶值。


但凡轉型,都需要一個漫長的過程去重新整頓和適應。經濟的轉型為我們想要去實現財富增長增加了很多潛在的無法預見的風險。




02 人口老齡化問題。

現在中國的勞動力人口總量達到了一個峰值,2015年以後,我國勞動力人口開始下降,走向老年化社會。


正如現在的90後群體,基本是獨身子女居多,還要與對方共同擅長老人。90年已經26歲,父母都接近退休年齡。但是我們父母那一代能創造的勞動力是我們這代無法擬比的。



一個國家的勞動力人口下降,意味着在資源、科技等保持不變的情況下,社會總產出必然會降低。日本因老齡化失去的,也將是中國未來可能會面臨和失去的。20年,歷歷在目。




03 中國實體經濟的負債率過去的十年幾乎一直在上升

一方面,債務壓力變大,在經濟結構轉型和勞動力人口下降的經濟環境下,大多數的企業在經營上都面臨着很大的挑戰。


很多家庭也是錢賺得多了,花的也多,財富卻累積不下來。或是因為缺少好的投資渠道,有錢卻無處安放。



2015年,在日本,賣的最好的是保險箱。因為錢除了放在銀行也沒什麼好的投資渠道,但放在銀行除了沒什麼利率外,還得交手續費,不如搬回自己家鎖着。




正所謂打江山容易守江山難。

在財富管理的層面上,我們對於未來的思考更多的應該是:我們如何去規避風險,守住財富。


所以配置海外資產的本質原因其實還是風險規避




但面對不熟悉的海外市場,很多人會有疑慮


投資海外市場靠譜嗎?怎麼配置?

海外市場能掙錢嗎?怎麼掙?

人民幣升值了呢?

……



那我們就來一條條的聊一聊。


01
先說風險規避

從全世界範圍來看,世界高凈值人群擁有大概54萬億美元的財富總量,這其中的24%投向了海外資產。


中國高凈值人群財富總量是4.4萬億美元,但是只有5%的財富投向了海外。



如果管理錢的本質都一樣,也就是在規避風險的前提下,儘量獲得較大的收益。


有錢人進行廣泛的海外資產配置,最重要的理論原因還是分散風險,追求收益都在其次


所以,在中國目前面臨的經濟轉型呈現的風險性較高的情況下,想要守住財富,就需要考慮合理的海外資產配置。



通過減少和國內資產的相關性,規避風險,獲得更為穩健的投資收益。


也許這是未來十年,或是幾十年財富管理致勝的關鍵。因為中國進入慢增長時代,投資的配置十分重要。




02
再說投資收益

在面臨海外資產配置上,大家呈現出的最大顧慮之一是:海外資產真的能掙錢嗎?好像國內市場更熟悉,掙錢更快。


但事實真的是這樣的嗎?



中國的經濟結構轉型問題、人口老齡化問題等,中國的經濟增長速度差不多已經見頂,即使我們仍然能保持7%左右的高速增長,也是高位上的下降趨勢。


而馬來西亞的經濟發展,伴隨着第二家園政策的開放,吸引了更多的精英人士、外商,助長了馬來西亞的經濟提升,而且發展潛力日益增加。



投資致勝的關鍵是對未來發展趨勢的方向做出正確的判斷。


從普遍意義上來看,在未來的幾年裏,海外市場的投資收益率將會高於國內市場的投資收益率。


這就是趨勢。



03
再看匯率問題


我們先來人民幣20年來的趨勢。


1994年前,人民幣貶值。

1994到2005年,匯率相對固定。

2005到2015年,人民幣升值。

2015至今,人民幣貶值···


本以為匯率就是這樣起起落落,也不用太惶恐。而就在剛剛過去的6月,中美貿易戰開啟,央行再次降准,人民幣一周暴跌300點。


        

我們不得不清醒的看到,因為黨國過去數年發行的巨量貨幣、經濟結構要轉型進入慢增長時期、勞動力下降、又加入SDR等,人民幣貶值不是陰謀和煽動。而是有理有據的推測,是對未來發展的趨勢的敏銳嗅覺。


人民幣貶值是趨勢,而且是一個長期趨勢,至少未來5至10年來看。


 

隨着全球化趨勢越來越明顯,出境旅遊和留學也越來越多,匯率也實實在在的影響着我們每個人的生活。如果你想比別人多先行一步,未雨綢繆,提前做些準備也是有必要的。


特別是對注重投資的中高凈值家庭來說,適當配置海外資產,對未來的財富增值是很有必要的。


但是,配置也要適當,不要影響到日常的生活和結算。因為配置海外資產主要也是為了分散投資風險,實現投資收益最大化。




海外配置首選

大都會內唯一住宅樓盤

交通要道四通八達





項目名稱:MET1 Residences 滿馨公寓

項目位置:吉隆坡滿家樂

開發商:NAZA TTDI全資子公司

類型:高級住宅公寓

均價:約人民幣1.85萬元/㎡

總戶數:616

層高:55層

佔地面積:17400㎡







大都會首個發展項目——MET1滿馨公寓,即將建成的地鐵三號線將穿梭而過,距離雙子星塔僅7公里,擁有2座A級寫字樓、1座高端住宅和底層有2層樓的零售商鋪。

滿馨公寓—發展規劃圖


多項發展項目下形成非常優越的地理位置,滿家樂也將更具有投資價值和升值空間,是一個備受關注的重要發展區。



MET1滿馨公寓毗鄰多所國際知名學府,完善的生活配套,使住客在生活、教育、出行、購物、工作等方面都可以無所顧慮,也令投資者的租金回報率得到強大的保障。


交通情況

滿家樂是吉隆坡市西北部一個知名的低密度高尚住宅社區,坐擁黃金地標位置,處於馬來西亞政府吉隆坡大都會重點發展特區、毗鄰馬來西亞元首皇宮。


連接市中心三個主要的高速公路:新巴生谷高速公路(NKVE)、Sprint高速公路和白沙羅 - 蒲種高速公路(LDP)


吉隆坡黃金地理位置



直通 
5英畝的大都會公園;
未來地鐵3號線;
MITEC 馬來西亞國際貿易展覽中心;
兩萬平方米的高端零售商場;



項目配套

社區內設施(UG樓):

高雅落客區、兒童池、泳池休息台、成人游泳池、按摩池、小公園


社區內設施:

休閒迷宮、吊床、遊樂區、日光浴草坪、休閒台、池台、瑜伽區、水中健身房、泳池休息台、挑高健身房、兒童樂園、遊戲房、多用途會議室、圖書館;



社區內設施:
空中私人聚會室、觀景台、空中休閒坪





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