【實務】非法吸收公眾存款罪與民間借貸,就差一個「社會性」

作者:Bubles 時間:2018-06-24 20:49:17 標籤: 分類:



非法吸收公眾存款罪的認定,要求針對不特定對象,公開宣傳吸收公眾資金,需要具備"社會性"。與此同時,這也是司法實務認定的難題,即難以精準解釋"社會性"要件,無法準確界定"面向社會,針對不特定對象吸收公眾存款"的理解。


一、三起涉嫌非法吸收公眾存款罪的無罪判決

1、黃一非法吸收公眾存款案,(2005)東刑初字第376號


裁判觀點:法院認為,被告人黃一僅直接向陳某、郝某、迪貝公司、北京某服務諮詢公司等少數個人和單位借款,借款對象均與其具有相對特定的關係;且所借款項亦大部分用於生產經營,故被告人黃一的行為不具備非法吸收公眾存款罪的特徵。北京市東城區人民檢察院指控被告人黃一犯非法吸收公眾存款罪不能成立。


2、張二、周三非法吸收公眾存款罪一案,(2016)蘇刑再10號


裁判觀點:原審上訴人張二、周三雖有違反國家法律規定,非法吸收資金254370元,且117870元尚未能歸還的行為,但其借款的目的是用於承包窯廠的生產經營,而沒有吸收存款擾亂金融秩序的主觀故意,且借款的對象屬於相對特定的廠內職工、部分親友、當地村民,不符合刑法所規定的"向社會不特定對象吸收資金",不具備非法吸收公眾存款的"社會性"構成要件,依法不構成非法吸收公眾存款罪。故原審上訴人周三提出其行為不構成非法吸收公眾存款罪的申訴理由、檢察員提出申訴人周三及原審被告人張二的行為不構成非法吸收公眾存款罪,原審人民法院適用法律確有錯誤,建議改判無罪的出庭意見成立,本院予以採納。


3、吳四非法吸收公眾存款案,(2015)滬二中刑終字第68號


裁判觀點:原審被告人吳四除以原審被告單位微微珠寶公司資金周轉、歸還貸款、從事經營活動等為名,向其同鄉、同學、親友等特定對象借款,並許諾給予借款對象回報外,沒有採用其他方式或途徑對外宣傳借款的信息。即使少部分出借人向其朋友、親戚等特定對象融資時流露過是吳四借款的意思表示,也只是在特定範圍內傳播,並不符合向不特定對象即社會公眾傳播的特徵。同時,根據現有證據,除少部分借款對象稱吳四知道有部分資金是他們再向他人借款外,沒有其它證據予以證實,也沒有證據證明吳四明知借款對象向不特定對象募集資金。至於吳四是否隱瞞公司經營狀況,是否虛構投資項目等事實,因檢察機關沒有指控,本院無法認定。因此,對微微珠寶公司和吳四均不能以非法吸收公眾存款罪認定。



二、無罪判決要點歸納

民間借貸作為法律保護的合法借貸形式,針對少數特定人的合法借貸活動,非法吸收公眾存款則是針對不特定的人非法吸收資金的行為。從上述判決來看,認定無罪的關鍵均集中於,被告人直接針對親友、同學、單位職工、當地村民等特定對象展開,未針對不特定對象吸收存款,屬於借貸活動,不符合非法吸收公眾存款罪的"社會性"。案例一"被告人僅直接向陳某、郝某、迪貝公司、北京某服務諮詢公司等少數個人和單位借款,借款對象均與其具有相對特定的關係";案例二"借款的對象屬於相對特定的廠內職工、部分親友、當地村民,不符合刑法所規定的"向社會不特定對象吸收資金";案例三"被告人吳四除以原審被告單位微微珠寶公司資金周轉、歸還貸款、從事經營活動等為名,向其同鄉、同學、親友等特定對象借款,並許諾給予借款對象回報外,沒有採用其他方式或途徑對外宣傳借款的信息"。


另外,需要注意的是案例三中的一段裁判理由,"即使少部分出借人向其朋友、親戚等特定對象融資時流露過是吳四借款的意思表示,也只是在特定範圍內傳播。根據現有證據,除少部分借款對象稱吳四知道有部分資金是他們再向他人借款外,沒有其它證據予以證實,也沒有證據證明吳四明知借款對象向不特定對象募集資金"。可以看出,該案認定犯罪嚴格堅持了主客觀相統一,特別是堅持了證據裁判:首先,即便部分出借人向特定對象融資時透露了籌集人借款的意思表示,也屬於在特定範圍內傳播集資意向;其次,集資人需要明知借款對象向不特定對象募集資金,即集資人未以公開方式針對借款對象直接融資,而沒有希望或者放任借款對象再向他人融資;再次,集資人明知借款對象向不特定對象募集資金的事實需要有證據證明。



三、非法吸收公眾存款罪"社會性"的理解

《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《集資解釋》)第一條第一款規定,非法吸收公眾存款罪需要符合"公開性"和"社會性"的要件,即通過媒體、推介會、傳單、手機短訊等途徑向社會公開宣傳;向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。第二款規定,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬於非法吸收或者變相吸收公眾存款。


目前,對於"社會性"的理解,認識上存在多種觀點。我們認為,依據第二條款的規定,未向社會公開宣傳,針對親友或者單位內部特定對象吸收資金的,不屬於非法吸收公眾存款罪中的"社會性"。可以說,第一款從正面解釋了何為"社會性",第二款則從反面解讀"社會性"。上述案件能夠被判定為無罪,也是賴以這兩個條款的規定。


具體來說,認定非法吸收公眾存款罪的"社會性",需要結合"公開性"與"不特定對象",加以綜合把握,堅持一個判斷標準。


第一,一個判斷標準,"社會性"需要排除封閉性。特定與不特定只是一個相對的概念,面向社會公開宣傳籌集資金,才是理解"社會性"的核心要件。未公開宣傳,是對特定對象的限制,公開宣傳必然針對不特定群體,籌資對象具有散佈性、隨意性,打破了封閉性的狀態,突破了小範圍籌資的範疇。此處的宣傳方式不限於通過媒體、推介會、傳單、手機短訊等途徑向社會公開宣傳。


否則,直接向親朋好友或者單位內部人員籌集資金,由於籌集對象同行為人之間具有特定關係,就是沒有脫離封閉性,本質上屬於民間借貸。比如直接向親友或通過他人介紹的不認識的人籌集資金,"借款的對象屬於相對特定的廠內職工、部分親友、當地村民"都不是刑法上的"社會性"。


第二,籌集資金的用途不是認定非法吸收公眾存款罪的關鍵,只是認定"社會性"的輔助情節。雖然上述案件多次提及"所借款項亦大部分用於生產經營",但是籌集資金的用途是否用於生產經營不屬於認定非法吸收公眾存款罪的關鍵。只是,行為人如若將籌集資金主要用於正常的生產經營活動,可以作為一個從輕處罰的情節。《集資解釋》第三條第四款對此有過規定,非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用於正常的生產經營活動,能夠及時清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節顯著輕微的,不作為犯罪處理。


雖然籌集資金的用途不能直接影響認定非法吸收公眾存款罪與否,但是籌集資金的用途或者籌集的頻率,可以作為輔助認定"社會性"的情節。因為籌集資金用於生產經營或者籌集資金的頻率並未形成營利活動的定型性,通常會將借款對象集中於親朋好友、單位內部成員、共同投資人等針對特定對象的人群,依然不會打破籌集資金的封閉性。


第三,親友的親友,當然不是集資人的親友。集資人的親友限制於集資人本身,而不能包容集資人親友的親友。只有這樣理解,集資範圍才能相對固定、封閉,不具有開放性,集資對象不會演變為隨機選擇或者隨時可能變化的不特定對象。同時,應當注意到,案例三所示的內容,集資人的親友向自己的親友透露集資人借款的意思內容,只有集資人對此予以放任的情況下才涉嫌非法吸收公眾存款罪。否則,在集資人沒有暗示或者放任親友們宣傳傳播集資事項的情況下,追究集資人非法吸收公眾存款的刑事責任仍然不存在可能性。


綜上,理解非法吸收公眾存款罪的"社會性",必須以公開方式募集資金,從而打破募集資金的封閉性,突破小範圍特定人群。


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