律師薦讀 珍愛生命遠離網貸

作者:Gillian 時間:2018-06-24 17:28:14 標籤: 分類:

小徐是某職業技術學院的學生,家裏每月給他1500元生活費。由於他平時花錢大手大腳,生活費時常捉禁見肘。2017年,他偷偷地向某網貸平台借了5000元,到還錢的時候錢不夠,他又從其他平台借錢償還欠款。就這樣拆東牆補西牆,借款利息越壘越高,短短半年時間,小徐的債務竟然從5000元滾到20000多元。

   終於,小徐再也無法償還借款了,網貸平台的催討人員催討未果後,2018年開始,便不斷向小徐家人催討,無奈之下,家人只好替小徐償還了所有欠款,但是小徐家裏人心裏一直有個疙瘩,到底欠款是如何在短短半年時間裏,竟然翻了4倍?

近年來,我們看到各類貸款平台層出不窮,包含有車貸、房貸和各種消費貸,其中網絡小額借貸平台最常見。這些平台有幾個共同特點:借款金額小,一般在5萬元以下;借款時間短,一般在12個月時間,有的可延期分期還款;標榜低息和無息,但有手續費;一般為無抵押信用借款;通過網絡簽訂電子合同;放款時間快,多為即時到賬。有些網絡借貸平台背後有大企業支撐,屬於財大氣粗型,走的是薄利多銷的路子,確實起到了增加流動性、刺激消費的作用。但是有些平台就未必了,他們利用了網貸平台的特點和某些客戶的弱點來謀取非法利益。那麼,這些網貸平台是如何挖陷阱的?通常有以下幾種情況:

小額借款引君入瓮」——網貸平台的借款數額往往在5萬元以下,有些甚至只有幾百幾千元。

  借款時間之陷阱」——網貸平台借款期限短,一般為一個月左右。這是有講究的,網貸平台追求的是高額回報,借期短能夠使得平台快速的收回本息,然後再出借給第三方,這樣本金和利息循環滾動,利滾利,錢生錢。

  標榜無息陷阱」——很多網貸平台往往以無息或者低息來誘騙客戶借款,實際往往要收取手續費,而手續費事實上就相當於利息,而且如果按照年化計算的話,往往是較高的利息。

  無抵押陷阱」——網貸公司雖然用的是大學生的信用抵押,但其實背後透支的是父母的信用。

催討手段陷阱」——一旦債務人違約,網貸平台就會採取各種各樣的方式來催討,比如電話威脅恐嚇、打電話給親屬催討、張貼大字報等方式。

律師解讀

1超過年利率36%的利息約定無效因為這樣的高額利息明顯違法。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的規定,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,借款人有權要求出借人返還已支付的超出年利率36%的利息。如果借款人還沒有支付利息,則可以在年利率24%的範圍內向出借人支付利息。因為法律規定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。

2有些貸款,是以借款人的裸體照片或者不雅視頻作為抵押來借款的,但是裸貸不僅無效,還可能會涉嫌刑事犯罪,同時以裸照、不雅視頻進行的擔保無效。的行為,將裸照當作還款的抵押物,有違民事法律中的公序良俗原則,任何違反社會公序良俗的行為都不能收到法律保護。這一擔保方式不僅有違公序良俗,而且明顯違法,顯然是一種無效的擔保,出借人沒有任何權利以此作為主張擔保的依據。如果出借人以裸照、不雅視頻要挾借款人歸還超出本金和法律規定的利息,因為高利息部分是明顯違法的,出借人以非法佔有為目的,對他人實行威脅,索取公私財物數額較大或者多次敲詐勒索,則可能會涉嫌敲詐勒索罪。如果將裸照、不雅視頻在網絡上大肆傳播,情節嚴重的話,則可能涉嫌傳播淫穢物品罪。

3學生網上貸款非常容易,只要提供自己的身份證號碼、學生證及手機號就能貸款。因為大學生有自己的學業和學校作為擔保,有不知情的父母還債作為抵押,所以借貸人和平台是不怕大學生不還款的。只要威脅給學校的老師和父母打電話,絕大部分學生都會想辦法還錢。學生們在簽訂這個不良借貸合同的時候,其實已經在信息私隱權利上讓步了。很多合同裏面都會標明,簽訂的時候已經允許第三方查閱你的通訊錄,那麼這些平台會通過驗證個人手機號的運營商服務密碼,去獲得你的通訊錄。這就為之後的各種催收手段埋下了伏筆。要提醒大家,這些借貸不合法,簽訂的合同也是沒有法律效力的

4平台可能涉及的法律責任。對於正規的小貸類平台抑或p2p類平台,一般會根據借款人的經濟收入、財產狀況及先前借款經歷綜合評判借款人的信用情況,並給出相應的借款額度。比如,對於p2p而言,《網絡借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》已規定了自然人借款人的借餘額上限,其目的是為了控制p2p平台的業務風險。但是如果平台對大量往來的資金違反監管規定,形成資金池的,也涉嫌非法吸收公眾存款罪。此外,如果網絡平台明知放款人利用信息網絡實施犯罪,還提供各種技術支持和幫助的,可以幫助信息網絡犯罪活動罪追究其刑事責任;如果與放貸人有共謀的,則可以傳播淫穢物品罪等犯罪的共犯追究其刑事責任。

  律師提醒:目前網絡借貸平台魚龍混雜,當朋友們特別是大學生朋友確實需要資金周轉的時候,應選擇正規渠道去獲取周轉資金,切勿選擇不正規的網貸平台,以免陷入高額還貸的深淵。


                                       來源:蘇畔法研(ID:supanfayan


本文來源:http://mp.weixin.qq.com/s?src=11×tamp=1529828942&ver=957&signature=niNKiKkYXuGyQyXC0D4jsq4JNfTCu12mN*R*bNBAsdvZfGM4Dcl1mWv*5Ametq04MuCBsBw-8ULL5jADGxVYYn*tvZGQiuMnZuuXcWKffjYYTRO1aiYk6Kv2hMhCXopC&new=1

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