​光大銀行個人貸款產品

作者:SARAH 時間:2018-06-06 21:12:05 標籤: 分類:

光大銀行個人貸款產品


(產品:抵押經營抵押消費白領易貸、信用卡、經營性物業貸款、網絡貸款



產品一:抵押經營

借款人:可以是企業法定代表人,股東和實際控制人,也可是個體工商戶,合夥企業合伙人,個人獨資企業出資人。

(需為深圳企業,但不一定需要提供企業報表及企業流水,只需提供個人流水。實際控制人做借款人的,提供全體股東簽字加蓋公章的證明。公司非限制行業,所在地為深圳,認定為優質企業,剛註冊即可)

年齡要求:22-65

貸款利息:

1年以上基準上浮50%(5年內7.125%5-107.35%);

1年以內上浮60%(6.96%)

期限及還款方式:最長10年等額本金或等額本息,還可採用1年先息後本10年額度方式還款(如抵押物為商用房,則最多5年)。採用前3年先息不過橋後7年等額還款的不超過6成且只接受住房抵押。

貸款額度:最高1000萬。需購銷合同中對手方公司賬戶過法人個人收款。先批覆後開一般戶。用途需採購原材料或購置固定資產。先息還款要求貸款金額不超過上年公司經營收入的50%(貿易類不超過30%),且不超過借款人家庭及借款企業凈資產之和。300萬以上要加用款企業連帶責任擔保,300萬以內不要求。500萬以內無需上門核實。

貸款成數:住宅最高7成;單身公寓、別墅最高6成;商用(含商住兩用房、辦公用房、獨立分割式商鋪)最高5成。不接受宿舍、廠房、綜合樓及其他類抵押物。

負債要求:(+企業)資產負債率不可以高過70%

放款時間:一周批覆,20天左右放款。

信用要求:借款人家庭徵信及企業徵信良好,個人同消費貸,企業近兩年內不能有不良貸款記錄。

流水要求:500萬以內且抵押率50%以內,徵信負債符合我行要求的,可弱化流水要求。

其他資產證明:房子,車,股票,存款,大額保險,基金等。

房齡要求:30年以內。採用1年先息後本10年額度的可接受企業名下房產抵押。抵押人18歲以上,到期不超過65周歲,可為借款人三代以內直系親屬名下房產。

行業限制:

借款人、用款企業法定代表人或實際控制人有賭博、吸毒等不良嗜好的;

經營範圍屬國家明令禁止的產品或項目;

不符合國家產業政策和環保政策的;

屬於歌舞娛樂、桑拿洗浴、網吧酒吧等娛樂性行業。

產品優勢:最高1000萬,利率低,期限長,剛註冊可做。



產品二:抵押消費

年齡要求:18歲以上60歲以下,借款人和抵押人年齡加貸款期限不能超過70歲。港澳台及外籍人士可做,但需要加大陸擔保人(某些情況下,資產實力較足且還款能力嚴格覆蓋還款額兩倍,會有少數情況可不加)

貸款利息:

1年以內上浮70%(7.395%)

5年期基準利率上浮55%(7.3625%),最高200萬元;

10年期基準上浮55%(7.595%),最高1000萬元。

還款方式:

3年先息後本後兩年等額(最多5年,最高200萬,6成。必須住宅抵押,以月付利息核算負債收入比,不接受自僱人士,適合優質上班族,月供壓力小要求代發工資一年以上或公積金滿一年以上,其他一律認定為自僱人士);

10年等額(可自僱人士,可上班族,適合一般上班族及小企業主等最高1000萬,最高6.5成)。

貸款期限:最長10年。不接受港澳台及外籍人士。

貸款額度:最高1000萬。可三方收款,先息類可直接打入客戶借記卡(需POS機刷出,借記卡手續費),如為三方收款需用裝修用途,東莞,惠州的房產裝修。裝修公司公司賬號或者公司法人個人,也可指定特定個人賬號收款。等額類直接打入任意指定個人賬戶。

貸款成數:住宅最高7成(不接受雙拼房)。商住兩用最高5成。商用最高4成(只接受臨界底鋪)。辦公最高4成(需核心商圈辦公樓),單身公寓最高6成。不接受宿舍、廠房、綜合樓及其他類抵押物。

負債要求:一般資產負債率不高過80%

放款時間:批覆3-5個工作日,如果單有問題會更久。辦好抵押後一周內放款。

信用要求:2年內不能有3,不能有32,不能有91。兩年外不能有4,視金額適度寬鬆,允許有擔保公司,小額貸款公司字眼出現,最好是銀行下屬的小貸公司,金融公司,或螞蟻微貸,微粒貸等,不可以有2筆以上。徵信要求會根據客戶的條件放寬,比如提供其他資產證明,壓低抵押成數,存入還款保證金等。夫妻雙方有一方徵信較差且非抵押人,則可由另一方單簽,但需夫妻雙方到場簽支行協議,不上報,免糾紛留底用。

(實際徵信情況視客戶情況具體溝通,不止限於上面描述)

流水要求:月進賬流水覆蓋2倍月供。但並不十分嚴格,現在可1.4倍左右也可進件,需深圳本地流水。

其他資產證明:房子,車,股票,存款,大額保險,基金等。

房齡要求:一般30年,如超30年根據地段可溝通,房齡加貸款年限不超55即可,十年期貸款要求不超過40年,但需降低成數至6成左右。要求持證超3個月。

行業限制:收入證明及徵信中不能有國家禁止或限制授信的行業,如娛樂,地產中介。需要深圳工作證明。收入證明開立單位事先結合徵信和流水可溝通變更,不電核單位。

產品優勢:不看社保,不看代發,不看深戶,利率低。



產品三:白領易貸

年齡要求:25~60歲正式編制的國家公務員、央企(含其控股的二級子公司)的正式員工、省屬及市屬國企正式員工和事業單位正式員工(不包括工勤人員)、 地方政府或地方國資委控股的優質企業正式員工;證券、基金、會計事務所正式員工;上市企業(含母公司、全資子公司)中高層;以及名單內企業。

貸款利息:

1年以下上浮70%,即7.395%

1年以上上浮60%,即7.6%

還款方式:5年期等額本息或等本金,或3年期按月付息到期一次還本不過橋、3年先息後2年等本幾種還款方式。

貸款額度:根據單位所開收入證明及流水,一般最大額度為單位年收入總和,前三年先息的不超過100萬,等額還款不超過150萬,

負債要求:個人資產負債率不超過70%

放款時間:3-5日出批覆,之後可放款。

信用要求:信用要求較高,2年內不能有61,不能有23,不能有擔保公司及小貸公司

流水要求:100%收入要覆蓋所有的負債即月還款

其他資產證明:同消費貸

附加要求:必須有深圳的房產,如剛剛買房,要求提供購房合同及深圳房產信息網可查到房產信息。

產品優勢:信用貸款類產品中利率最低的一種。適合不希望抵押房產的優質客戶。



產品四:信用卡

進件條件:

一,深圳房產可進件;二,車輛15萬以上,半年以上5年以內,需提供購車發票或交強險保單及行駛證。客戶需提供工作證明。白金信用卡金額5-15萬,智能分期卡12期年化8個點利息,根據客戶資質審批金額。一般15個工作日左右辦下來。

優質客戶信用卡進件政策:

我行個貸客戶批覆出來之後,可辦理一張最高10萬的白金卡,無需上門拍照,但需合影;

或還款6個月以上,提供還款記錄,可從櫃枱直接申領一張貸款額度15%,最高30萬元的信用卡;

自僱人士及繳費連續不滿12個月的需公司LOGO處客戶與客戶經理合影。

最新政策:同一單位連續繳納社保12個月,可無需上門拍公司合影,只需來支行合影即可。



產品五:經營性物業貸款

商業物業整體抵押,主要接受核心地段的物業承租人所處行業經營穩定租金收入可覆蓋90%的還款,需已租賃1年以上,提供租賃合同與流水,最高5成抵押率,貸款金額最高可達4000萬,最長10年,可按月、按季、按半年等靈活還本(主要同租金回款周期匹配),且貸款用途可用於歸還他行貸款。需拍照核實。其他要求同消費貸款。

1.年齡要求

*自然人22周歲以上,到期不超過70周歲;

*法人所經營企業具有固定經營場所,能夠提供企業法人有效營業執照和年檢證明,從事行業如需政府部門批准的須經政府有權部門核准。應連續經營一年以上,經營管理規範,未發現重大違規經營事項且近兩年信用情況良好。

2.抵押物要求

*房齡不超過25年;

*成熟大型社區的底商或社區商鋪、位置較好的臨街商鋪(經營滿1年),已經營多年並形成良好的商業氛圍的商業街商鋪(經營滿3年);

*獨立間隔式或獨棟商鋪;

*房產證用途辦公但實際用途為商業的物業底層(不超過三層)視為商鋪處理;

*土地性質應為商業用途;

*不接受房產證上為廠房的業務;

*不接受用於涉嫌黃、賭、毒等具有社會不良影響的洗浴、歌舞等的業務。

3.貸款用途

歸還他行未結清貸款本息(須提供他行貸款時的貸款用途材料);其他提供資金用途證明材料且未明確禁止的正常用途;

禁止流向股票投資、經濟實體註冊資本金或其他權益性投資;

禁止流向鋼貿、房地產開發以及涉及民間借貸的行業。

4.貸款額度

5成抵押率(土地用途為綜合類的,4成抵押率),最高5000萬元。其中企業名下物業抵押的,必須為企業法人或股東在法人作為共同借款人的前提下進行申請,且最高不超過3000萬元。

5.還款來源

租金剔除物業管理費及營業稅後需覆蓋本筆貸款還款本息的90%

6.期限、利率及還款方式

最長10,上浮55%;按月(季)等額本息及等額本金,按月還息按季(半年)還本六種(按月還息按半年還款的貸款期限>6個月),採用按月還息按半年還本的還款方式須滿足租金支付頻率與還款頻率一致且與承租人須簽訂《三方租金監管協議》。

7.徵信要求

個人兩年內不超過61,22,不能有3,兩年外不能有4,合計逾期次數不超過9次。公司兩年內不可有任何不良貸款記錄。特殊逾期情況提供相關證明酌情考慮。

8.業務特殊點

*單筆貸款可採取分次提款的方式放款,但須在六個月內提完款項,且借款人在申請及簽訂借款合同時須明確分次提款的貸款用途及提款金額,並在貸款審批通過及授信條件落實完畢後,即進行首次提款。

*出租人同意在我行開立租賃收入監管賬戶(即約定還款賬戶)並授權我行從監管賬戶中直接扣收貸款本息及應由借款人承擔的相關費用。同時,同意我行對其監管賬戶中不少於四個月的(按半年還款,不少於六個月的)還款本息金額進行凍結;授信金額超過2000萬的,應不少於六個月的還款本息金額進行凍結;

*採用經營性物業抵押擔保方式並追加用款企業(如有)連帶責任保證擔保。授信金額1000萬元及以上的業務,應在中國人民銀行徵信中心的應收賬款質押登記公示系統中進行應收賬款質押登記。

9.申請資料

借款人應以書面形式向我行提出申請並提交下列材料:

(一)經營性物業抵押貸款申請表暨面談記錄表; 

(二)夫妻雙方身份證,結婚證,單身或離異提供證明,收入證明,銀行流水;

(三)抵押物業權屬證明;

(四)抵押人及其共有人(如有)同意抵押的證明材料;

(五)租賃協議或合同;

(六)貸款用途的證明材料;

(七)企業法人除提供上述材料外,還須提供:

經年檢的營業執照、公司章程、組織機構代碼證書(或31營業執照)、驗資報告、貸款卡複印件及密碼(如沒有可不提供)或機構信用代碼證、同意提供貸款及抵押的有效決議及簽字樣本;

企業法人代表人或被授權人身份證件及查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫授權書。

(八)我行要求提供的其他書面材料。



產品六:網絡貸款

公積金貸款:

掃描上述二維碼測算額度。非國企,事業單位及上市公司員工不建議直接掃描。

年齡:25-60周歲,貸款到期不超過60歲。

條件:需為名單內企業,企業名單詳詢客戶經理。

連續繳納住房公積金12個月以上(無斷繳、補繳、轉出等異常情況);個人月繳存大於等於300元。

徵信:徵信良好,近兩年內不超過3次逾期,加上本筆借款不超過3筆信用貸款,收入負債比不超過100%

額度:最高30萬元(一般為公積金月繳存額的80-100倍,優質上市公司及國企事業單位可達160

期限:12182436個月

額度授信,有效期內循環使用(額度當月有效)

用途:消費

利率:依據客戶資質實行差異化定價,執行利率分三檔,最低檔為基準利率上浮45%(佔比較高,年化6.3075%起),中間檔為上浮65%,高檔為上浮100%。(目前利率展示在提款環節,稍後將優化在授信額度成功頁展示),按日計息,隨借隨還。

額度測算使用上圖。公積金繳納單位的準確全稱提前發我,客戶信息需提前發我判定可做後,正式申請需開立借記卡,手機銀行申請。出額度後,來我行網點提款。

還款方式:1-3年等額本息或等本金,1年內按月還息到期一次還本,提前還款無手續費。

其他注意事項:不能在光大有消費貸或白領易貸。可以有按揭貸款或經營貸及經營性物業貸款餘額。



(註:具體細節請聯繫專門的客戶經理)


客戶經理:呂星運

聯繫電話:13666893851

公司名稱:光大銀行


本文來源:http://mp.weixin.qq.com/s?src=11×tamp=1528290423&ver=922&signature=Jz6*EiHZJde5XFBz3z9KyT6BGEgAlKxr7p65lhZJ0mAzhyn6kUgvYN9BJf9cE5ONmGwLFm1z9ERvdJL1Vobpk8xaMRIgIMIWHGyrE3kl04Aqtusr3o8gLyHgtjthw9ZW&new=1

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