動態丨這種貸款要人命!告訴你「民間小額貸款」那些事兒!

作者:SUE 時間:2018-05-31 03:23:20 標籤: 分類:

「民間小額貸款」 誘發不少刑案

涉及詐騙罪、集資詐騙罪、

金融票證罪、非法拘禁罪、

故意傷害罪、故意殺人罪

……

近年,日漸活躍的民間借貸一定程度上促進了經濟發展,但因游離於國家正規金融機構管束之外無序發展,不僅擾亂了國家金融秩序,還易引發經濟犯罪,滋生暴力犯罪。為有效打擊犯罪,保障借貸各方合法權益,北京二中院對近年審理的由民間小額貸款引發的刑事案件進行了專題調研,並於今天召開新聞通報會,結合審判實踐提出相關建議。

2015年至2017年,北京二中院共審理因民間小額貸款引發的刑事案件20餘件,犯罪金額達一億餘元,涉及詐騙罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、貸款詐騙罪、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪、故意毀壞財物罪、非法拘禁罪、故意傷害罪、故意殺人罪等多項罪名。

民間小額貸款引發的刑事案件的犯罪表現形式有哪些?

(一)索債型犯罪

因債務人缺乏誠信意識或沒有還款能力未及時還款,債權人採用偏激方式暴力索債引發。該過程引發包括債權人、債務人或第三人在內的人身傷害案件,或因拘禁、威脅債務人引發非法拘禁案件,或因財物的損毀引發故意損害財物案件。在一些涉及高利借貸索債型犯罪中,還呈現出索債人員職業化、放債索債產業化,團伙作案的特點。

在二中院2016年審理的一起非法拘禁犯罪案件中,被害人魏某受其姐夫陳某所託,以其名義向邵某借款90萬元,月息為1.8%。後陳某因生意虧損未及時還款,邵某委託王某等人向魏某索要欠款。王某等人在本市豐臺區一大廈等地對魏某進行拘禁,限制其人身自由,討要欠款。期間,有侮辱、體罰行為,致使魏某在被拘禁地點跳樓自殺死亡。二中院經審理以非法拘禁罪分別判處王某、梁某、呂某12年、10年、9年有期徒刑。

(二)衍生型犯罪

民間小額貸款與金融犯罪、詐騙犯罪等違法犯罪形成彼此誘發、相互交織的複雜情形。一些小貸公司為獲取資金向金融機構騙取貸款或向社會公眾非法集資;部分集資詐騙犯罪分子虛構「高回報、低風險」項目,唆使被害人以房屋抵押、借款合同等方式向民間小貸公司貸款進行投資,案發後不僅投資款血本無歸,抵押的房屋也難以收回,造成慘重損失;還有少數借款人因欠下高利貸而鋌而走險,騙取銀行、其他金融機構貸款或詐騙他人財物,走向犯罪深淵。

2017年二中院審理的吳某騙取貸款案中,吳某因借高利貸欠下巨額債務無法償還,盜用其父房產證、身份證、戶口本,偽造其父婚姻、收入、消費等多項虛假輔助證明材料,並找一男子假冒其父,與某銀行簽訂了83萬元的抵押消費貸款合同。為了幫吳某順利取得銀行貸款,何某在代表擔保公司為吳某辦理貸款的過程中,偽造了上述虛假輔助證明材料,收取6700元好處費。吳某將上述用於償還個人債務及生活消費後停止還款。二中院經審理以貸款詐騙罪判處吳某10年有期徒刑,以騙取貸款罪判處何某2年有期徒刑。

民間小額貸款引發的刑事案件有哪些特點?

1、涉案金額大,人員眾多,易引發涉眾案件。

2、犯罪主體多元化,出現專業放貸人。

3、涉案罪名相對集中,犯罪手段多樣。

當前民間小額貸款引發的刑事案件產生原因有哪些?

1、借款人法律知識欠缺,風險防範意識薄弱。

2、盲目投資,投機逐富心理驅動。

2015年二中院審理的一起詐騙案件中,被告人李某夥同張某虛構合縱連橫股權投資基金管理(北京)有限公司能提供候鳥式養老服務項目,誘騙被害人雍某等多人將名下房產抵押給擔保公司借款,用所借款項投入所謂的養老服務項目。後被告人無力償還錢款,被害人不僅未曾享受到所謂的養老服務,更面臨着可能失去名下房屋的巨大經濟損失。

3、規避法律能力較強,監管部門難以及時掌握。

法官建議

(一)強化法律意識,加強風險防範

「天上不會掉餡餅」。犯罪分子往往利用部分群眾急於投資和疏於防範的心理,利用民間小額貸款讓被害人陷入投資陷阱。

面對高回報產品,投資人應冷靜分析,比較收益與風險,審慎參與;在幫他人辦理民間小額貸款業務時,不輕信不盲從;在處理名下不動產進行投資時,更應慎之又慎,自覺抵制非法民間借貸活動。

借款人應理性借貸,確認貸款需求,避免盲目借貸;明確貸款用途,保證合法貸款;樹立誠信意識,做到誠信借貸,保證借貸的良性運行。

借款人在簽訂借款合同時要重視合同條文,特別是條文中涉及自身權益的部分,在履行合同過程中遵守合同約定,運用法律武器保護自身權利。債權人應增強法律意識和訴訟意識,遇侵權行為應避免暴力維權;債務人遭遇暴力催收行為應及時報警,積極選擇法律救濟途徑。

(二)加強行業監管,建立制度規範

1.制度先行,依法發展民間借貸。2018年4月,中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行,聯合印發了《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》,對市場准入、資金來源等方面均做出了禁止性規定。建議完善配套措施,從源頭上規範民間借貸行為,對民間借貸的合法地位、借款利率、雙方的權利義務、信息披露、監督管理等作出明確規定,使民間借貸有法可依、有規可循。

2.加強監管,將民間借貸納入金融監管體系。建議監管機關積極引導和幫助民間借貸公司構建風險預警和處理應對機制,完善民間借貸公司風控體系;完善中小企業和個人信用體系,控制融資風險,保障融資各方的合法權益,確保民間借貸向依法、規範、安全、健康的方向發展。

3.改進服務,優化信貸產品投放。各銀行業金融機構以及經有權部門批設的小額貸款公司等發放貸款或融資性質機構應強化服務意識,改進金融服務,採取切實措施,開發面向不同群體的信貸產品,針對不同人群制定適合的信貸產品,引導民間資金的投資和運作。


本文來源:http://mp.weixin.qq.com/s?src=11×tamp=1527708124&ver=908&signature=1gX6Lgy0hiqPiyP*0ryMZiDVH7lpRis884C8lqSfV-z1X2HGPnpR9Vt2ONmhiVS2Eu84iRzz-2uOtbywYARtvD28ofwuvjOw6YZ1D*b4l3szPj23lKwL-HDEtDPwWHdH&new=1

Apr. 10th 2016

如何選擇美容機構

美容

我們在選擇美容減肥機構之前,就應該更充分了解美容機構好不好的問題,比如美哪家美容中心好。

Apr. 15th 2016

食療養生

養生

如何進行正確的食療養生呢?一個最簡單的方法就是要保持健康的材料,只有食材健康,其他的都會隨之而來應對。

Apr. 18th 2016

台灣旅遊

旅遊

台灣的阿裏山的風俗習慣依然保留着中國清朝等古代的風俗習慣,並且還擁有美麗的日月潭、花蓮海等等知名景點。

Apr. 20th 2016

金融管理人才

金融

一個成功的企業家往往也可以被稱之為半個金融學管理人才,在很多的優秀企業的老闆中,有很大一部分都是懂得金融管理的。